德州銀行創(chuàng)新產品精準施策——專項信貸資金助力 “專精特新 ”
德州銀行工作人員深入了解企業(yè)融資需求
□本報記者楊光艷本報通訊員陳錕王秀波
“專精特新”中小企業(yè)是發(fā)展先進制造業(yè)的核心。今年以來，德州銀行堅守“服務地方、服務中小、服務市民”的市場定位，不斷創(chuàng)新金融服務，支持“專精特新”茁壯成長。
精準施策強化保障精準施策強化保障
2022年德州市政府工作報告明確提出，實施“專精特新”企業(yè)培育計劃，并提出具體目標。相關部門聯(lián)合出臺“十條意見”強化金融要素保障，引導信貸資源進一步積聚。
某生態(tài)科技公司是山東省制造業(yè)高端品牌培育企業(yè)，前期因實施“智能化高性能纖維高端定制生產線”項目，急需從銀行辦理貸款填補資金缺口。德州銀行工作人員在了解企業(yè)融資需求后，積極參與銀團業(yè)務，組成聯(lián)合工作小組提高貸前調查和信貸審批效率，短時間內為企業(yè)發(fā)放貸款1.5億元?！斑€是德州銀行力度大！”企業(yè)負責人評價說。
德州銀行緊緊把握政策導向，把支持“專精特新”作為穩(wěn)定客戶基礎、優(yōu)化信貸結構和深化零售普惠改革的重要抓手。今年年初，圍繞信息技術、高端裝備、新材料、現(xiàn)代農業(yè)、生物醫(yī)藥等重點產業(yè)，分領域梳理企業(yè)名單，通過傾斜信貸資源、加強考核引導和組織對接等措施，實現(xiàn)對“專精特新”中小企業(yè)的精準營銷，信貸投放節(jié)奏明顯加快。
今年以來，該行累計走訪“專精特新”中小企業(yè)115戶，建立授信合作關系95戶，發(fā)放信貸資金13.76億元，較去年同期增加16戶、1.38億元，其中，支持國家級“小巨人”企業(yè)6戶，貸款余額1.02億元。
加大信用貸款投放力度
“專精特新”中小企業(yè)具有“兩高一輕”的特點，即高技術投入、高人力資本投入和輕資產，在融資方面因成果不確定性大、缺乏有效抵質押物而呈現(xiàn)出天然的局限性。
山東某環(huán)保公司自主研發(fā)了以“堇青石材料結構及結晶控制技術”和“高性能蜂窩陶瓷載體制備工藝技術”為核心的技術體系和生產體系，企業(yè)法人被列為山東省泰山產業(yè)領軍戰(zhàn)略性新興產業(yè)創(chuàng)新類人才。德州銀行在支持企業(yè)時，精準適用“人才貸”，快速準入、精簡流程，于3個工作日內向企業(yè)發(fā)放低利率信用貸款1000萬元，既滿足了企業(yè)的融資需求又降低了融資成本。
德州銀行在用好傳統(tǒng)信貸產品的基礎上，結合“專精特新”中小企業(yè)特點，創(chuàng)新推出德稅易貸、稅易貸、人才貸、誠信客戶白名單等信用貸款產品及機制，同時大力拓展知識產權質押、訂單質押、應收賬款質押等，綜合施策緩解企業(yè)無有效抵押瓶頸和“首貸難”。
目前，德州銀行存量“專精特新”中小企業(yè)信用貸款34戶、1.68億元，當年新發(fā)放17筆、0.89億元。同時，針對受疫情影響生產暫時遇到困難的，實施延期還本付息，努力做到應延盡延。
優(yōu)化防范信貸風險機制
如何有效覆蓋“專精特新”企業(yè)全生命周期的金融需求考驗銀行的“內功”。德州銀行在創(chuàng)新產品的基礎上，根據(jù)企業(yè)不同成長階段持續(xù)創(chuàng)新風控手段，精準滿足各類融資需求。
山東某中央空調設備公司是一家老牌企業(yè)，憑借較強的科研力量，連續(xù)兩年入圍山東省科技型中小企業(yè)名單。受科研投入加大、回流資金進度慢、原材料價格上漲等多重因素影響，企業(yè)流動資金空前承壓。得知企業(yè)經營面臨困境后，德州銀行工作人員主動對接，精準運用自主研發(fā)的“普惠小微科創(chuàng)成長貸”，在原有500萬元授信的基礎上，為企業(yè)新增600萬元的科技成果轉化專項貸款，緩解了企業(yè)的資金困難。
為更好地支持轄內科創(chuàng)企業(yè)，德州銀行自主開發(fā)了“普惠小微科創(chuàng)成長貸”。該產品依托大數(shù)據(jù)資源，打破傳統(tǒng)授信模式，降低準入門檻，通過科技成果轉化風險補償優(yōu)惠政策，稀釋業(yè)務風險，增強自身放款意愿和能力，降低了企業(yè)融資成本。截至6月末，累計發(fā)放科創(chuàng)成長貸13筆、4823萬元。
同時，積極拓展“總對總”批量擔保業(yè)務，先后與德州融資擔保公司、山東君力擔保公司簽訂協(xié)議，開展專項行動，積極對接“專精特新”等普惠小微企業(yè)的融資需求。6月末，累計發(fā)放銀擔“總對總”批量擔保業(yè)務78筆、2.62億元。